কেন এই রেমিট্যান্স–উত্থান?

ব্যাংক একীভূত করার উদ্যোগ আদৌ ফল দেবে কি

বিভিন্ন সংবাদপত্রে প্রকাশিত দালিলিক প্রমাণের ভিত্তিতে এ কথা নির্দ্বিধায় বলা যায়, এই বিপুল অঙ্কের অপরিশোধিত ব্যাংকঋণ দেশের ভেতরে বিনিয়োগ না করে বিদেশে পাচার করা হয়েছে। যেহেতু এ অর্থ উৎপাদনশীল খাতে বিনিয়োগ করা হয়নি, তাই ফেরত পাওয়ার সম্ভাবনা খুবই ক্ষীণ। এই বিপুল পরিমাণ অপরিশোধিত ঋণের চাপে কতিপয় ব্যাংক দেউলিয়াত্বের দ্বারপ্রান্তে উপনীত হয়েছে।

ব্যাংকিং খাতে দীর্ঘদিনের জমতে থাকা ঘনকালো মেঘের ঘনঘটা কেন্দ্রীয় ব্যাংকের দীর্ঘদিনের গভীর ঘুমের ব্যাঘাত ঘটায়, সেটি নড়েচড়ে বসার চেষ্টা করছে। কিন্তু দীর্ঘদিনের গভীর ঘুমের কারণে যে স্নায়ু বৈকল্যের সৃষ্টি হয়, সেটি থেকে কেন্দ্রীয় ব্যাংক এখনো বেরিয়ে আসতে পারেনি। যার প্রমাণ বর্তমান সময়ে রুগ্‌ণ হয়ে যাওয়া ব্যাংকগুলোর একীভূতকরণের সিদ্ধান্ত গ্রহণ।

অর্থনৈতিক বিপর্যয়ের পরিপ্রেক্ষিতে ব্যাংক একীভূতকরণ একটি প্রচলিত কৌশল, যা বিপর্যস্ত ব্যাংকগুলোকে তাদের দুর্বল আর্থিক অবস্থা থেকে উত্তরণে সাহায্য করে। ২০০৭-০৮ সালের বৈশ্বিক অর্থনৈতিক মন্দার পর এই কৌশল ব্যাপকভাবে প্রচলিত হয়। তাত্ত্বিক বিশ্লেষণে ব্যাংক একীভূতকরণের বেশ কিছু সুবিধার কথা উল্লেখ করা হয়েছে। যেমন একীভূতকরণের মাধ্যমে একটি বড় প্রাতিষ্ঠানিক সত্তার জন্ম হয়, যার বাজার নিয়ন্ত্রণের সক্ষমতা তৈরি হয়। আকারের সুবিধার কারণে মূলধনের প্রাপ্যতা বৃদ্ধি পায়, যা ঋণের প্রবাহ বাড়াতে সহায়তা করে।

এ ছাড়া ব্যাংকের সক্ষমতা বৃদ্ধি ও ঋণের বহুমুখীকরণের মাধ্যমে ব্যাংকের সঙ্গে সংশ্লিষ্ট বিভিন্ন পারফরম্যান্স সূচকের উন্নতি ঘটাতে পারে। কিন্তু ব্যাংক একীভূতকরণ গবেষণায় দেখা যায়, একীভূত করার প্রক্রিয়াটি সময়সাপেক্ষ ও জটিল। অন্তত দুই-তৃতীয়াংশ ক্ষেত্রে এটি সফলতার মুখ দেখতে পায় না।

উপরন্তু এ কথা মনে রাখা অত্যন্ত জরুরি যে ব্যাংক একীভূতকরণ একটি বাজারমুখী কৌশল এবং তা শুধু বাজারসৃষ্ট সমস্যার সমাধান দেওয়ার জন্য প্রযোজ্য। অর্থাৎ ব্যাংকের আর্থিক দৈন্যদশা যদি বাজারসৃষ্ট কারণে হয়, যেমন সামগ্রিক অর্থনৈতিক বিপর্যয়, ব্যাংকের স্বাভাবিক কর্মপ্রক্রিয়ার অদক্ষতা বা ব্যাংকের স্বাভাবিক সুশাসনের ঘাটতি ইত্যাদি। কিন্তু বাংলাদেশের ব্যাংকগুলোর আর্থিক দৈন্যদশা কোনো সাধারণ বাজারমুখী কারণে সৃষ্টি হয়নি; বরং তা হয়েছে ব্যাপক রাজনৈতিক প্রভাব বিস্তারের মাধ্যমে কতিপয় রাজনৈতিক মদদপুষ্ট লোকের দ্বারা। সুতরাং এ ক্ষেত্রে ব্যাংক একীভূত করার প্রক্রিয়া একদিকে যেমন প্রকৃত সমস্যাকে আড়াল করতে পারে এবং এই আর্থিক বিপর্যয়ের ভার ব্যাংকগুলোর হাজার হাজার কর্মী বাহিনীর ওপর বর্তাবে। যাঁদের মাধ্যমে এই ব্যাংকগুলোতে ডাকাতি সংঘটিত হয়েছে, তাঁদের বিচারের প্রক্রিয়া ত্বরান্বিত না করে ব্যাংকগুলোর একীভূতকরণ বাজারে ব্যাংক কর্মচারীদের সক্ষমতা সম্পর্কে ভুল বার্তা দেবে। ফলে দীর্ঘ মেয়াদে ব্যাংকিং খাতে অনিশ্চয়তার সৃষ্টি হতে পারে।

বাংলাদেশ ব্যাংকের রুগ্‌ণ ব্যাংক একীভূতকরণের যে নীতি তা অনেকটাই পশ্চিমা নীতির সমার্থক, যা কিনা উন্নত আর্থিক বাজারের সঙ্গে সামঞ্জস্যপূর্ণ। কিন্তু বিভিন্ন গবেষণায় দেখা গেছে, উদীয়মান অর্থনীতির দেশগুলোর বাজারব্যবস্থা উন্নত বিশ্বের বাজারব্যবস্থার থেকে বেশ আলাদা। তাই যেসব নীতি উন্নত বাজারগুলোর জন্য প্রযোজ্য, তা আমাদের বাজারে প্রযোজ্য না-ও হতে পারে। এ ক্ষেত্রে ব্যাংকিং খাতে রাজনৈতিক প্রভাব একটি প্রাসঙ্গিক উদাহরণ। বাংলাদেশে রাজনৈতিক প্রভাব যে মাত্রায় ব্যবহৃত হয়, তা পশ্চিমা বিশ্বে হয় না। তাই ব্যাংক একীভূতকরণ আমাদের বাজারে কাজ যে করবে না, তা নিশ্চিতভাবেই অনুমান করা যায়। উপরন্তু এই কৌশল আমাদের ব্যাংকিং খাতের ঝুঁকি আরও বৃদ্ধি করবে বলে আমার বিশ্বাস।

ব্যাংকিং খাতের কর্তাব্যক্তিদের রাজনৈতিক যোগাযোগ নিয়ে বিস্তর গবেষণা রয়েছে। এসব গবেষণার মাধ্যমে এটি প্রতীয়মান হয়, ব্যাংকগুলো এই রাজনৈতিক যোগাযোগ ব্যবহার করে তাদের আর্থিক অবস্থার উন্নয়ন ঘটাতে পারে। কিন্তু রাজনৈতিক যোগাযোগের এ ধনাত্মক প্রভাব শুধু তখনই কার্যকর হবে, যখন রাজনৈতিক যোগাযোগপুষ্ট ব‍্যক্তিরা ব্যাংকের মাইনরিটি নিয়ন্ত্রক হিসেবে কাজ করবেন। রাজনৈতিক যোগাযোগপুষ্ট ব্যক্তিরা যদি ব্যাংকের সংখ্যাগরিষ্ঠ নিয়ন্ত্রক হিসেবে আবির্ভূত হন, তবে ব্যাংকের ঋণদান প্রক্রিয়া ও সুশাসনের প্রক্রিয়ায় অস্বচ্ছতার সৃষ্টি হয় এবং তাঁরা কেন্দ্রীয় ব্যাংকের বিভিন্ন নীতিনির্ধারণী-প্রক্রিয়াকে প্রভাবিত করতে পারেন। ফলে তাঁদের অনৈতিক কার্যক্রম অনেক সহজতর হয়। বাংলাদেশের প্রেক্ষাপটে এটিই চরম সত্য।

এসব কারণে বলা যায়, দুর্বল ব্যাংকগুলোকে একীভূতকরণের মাধ্যমে একটি বৃহৎ ব্যাংকের সৃষ্টি হলে রাজনৈতিক প্রভাব বিস্তার অনেক সহজতর হবে। কারণ, তখন পাঁচটি ব্যাংক দখল না করে শুধু একটি ব্যাংক দখলই যথেষ্ট হবে। কেন্দ্রীয় ব্যাংকের এই একীভূতকরণ নীতি বরং ভবিষ্যতের কোনো রাজনৈতিক সরকারের সুবিধা প্রাপ্তিকে সহজতর করে দিতে পারে।

এ প্রসঙ্গে ১৯১৪ সালে যুক্তরাষ্ট্রের সুপ্রিম কোর্টের এক রায়ের কথা মনে পড়ছে, যেখানে বিচারক বলেছিলেন তিনি প্রতিষ্ঠানের আকারের বিশালতায় শঙ্কিত। প্রখ্যাত ব্যাংকিং-বিষয়ক গবেষক রাজন ও জিংগেলস তাঁদের গবেষণায় দেখিয়েছেন যে বৃহৎ ব্যাংকিং প্রতিষ্ঠানগুলো রাজনৈতিক প্রভাব বেশি ব্যবহার করে এবং এর মাধ্যমে তারা তাদের প্রতিযোগীদের থেকে বেশি মুনাফা করতে পারে, যা প্রতিযোগিতামূলক ব্যাংকিং ব্যাবসায়ের পরিপন্থী। সুতরাং বাংলাদেশে যদি একীভূতকরণের মাধ্যমে একটি নতুন বৃহৎ ব্যাংক আত্মপ্রকাশ করে, তা বাজারের প্রতিযোগিতাকে নষ্ট করবে। ফলে ঋণের সুদের হার বেড়ে যেতে পারে।

এ ছাড়া বৃহৎ ব্যাংকগুলোর ছোট ও মাঝারি শিল্পপ্রতিষ্ঠানগুলোকে ঋণ দেওয়ার ক্ষেত্রে অনীহা দেখা যায়। ফলে দেশের সামগ্রিক অর্থনীতি ক্ষতিগ্রস্ত হতে পারে। উপরন্তু গবেষণায় এটাও দেখা গেছে, একীভূত করার প্রক্রিয়ায় সৃষ্ট বৃহৎ ব্যাংকগুলোর মার্কেট পাওয়ার বা বাজার নিয়ন্ত্রণের ক্ষমতা অনেক বেশি থাকায় রাজনৈতিক শক্তিগুলো এসব প্রতিষ্ঠানকে নিয়ন্ত্রণে রাখতে আরও সক্রিয় হয়। আর এ উদ্দেশ্য হাসিলের জন্য কেন্দ্রীয় ব্যাংককে যে সহজেই ব্যবহার করা যায়, তা আমরা নিকট অতীতে দেখেছি।

সুতরাং কেন্দ্রীয় ব্যাংকের উচিত ব্যাংক একীভূতকরণের মাধ্যমে দেশের ব্যাংকিং খাতের সমস্যা সমাধানের পথ না ধরে বিকল্প ব্যবস্থার দিকে দৃষ্টি দেওয়া। যেহেতু ব্যাংকিং খাতের মূল সমস্যা রাজনৈতিক প্রভাব, তাই ভবিষ্যতে ব্যাংকগুলোকে কীভাবে রাজনৈতিক প্রভাবমুক্ত করা যায়, সে বিষয়ে চিন্তাভাবনা করা।

একীভূত ব্যাংকের জন্য যে বিপুল পরিমাণ অর্থের জোগানের পরিকল্পনা করা হয়েছে, সেই অর্থ প্রস্তাবিত একীভূত করার প্রক্রিয়ার সঙ্গে সম্পৃক্ত ব্যাংকগুলোর মধ্যে আনুপাতিক হারে বণ্টন করলে স্বল্প মেয়াদে তাদের তারল্যসংকট দূরীভূত হবে এবং বাজারে আস্থার সংকটের খানিকটা অবসান হবে। ফলে ব্যাংকগুলো দীর্ঘমেয়াদি পরিকল্পনার দিকে মনোনিবেশ করতে সক্ষম হবে।এ কথা বলার অপেক্ষা রাখে না যে বাংলাদেশের ব্যাংকিং খাতে দেশের সব স্বনামধন্য শিক্ষাপ্রতিষ্ঠান থেকে পাস করা মেধাবী শিক্ষার্থীরা চাকরি করেন। তাঁরা তাঁদের মেধা ও দক্ষতার মাধ্যমে দেশের ব্যাংকিং খাতকে একটি মজবুত ও জনপ্রিয় খাতে রূপান্তর করেছেন, যা বিভিন্ন সময়ের রাজনৈতিক সরকারের অনুগত স্বার্থান্বেষী মহল নিজেদের আর্থিক স্বার্থে ধ্বংস করার চেষ্টা করছে। কেন্দ্রীয় ব্যাংক যদি শুধু রাজনৈতিক হস্তক্ষেপ নিয়ন্ত্রণ করতে পারে, তবে আমাদের দেশের মেধাবী ব্যাংকাররা এ খাতকে আবারও একটি লাভজনক ও শক্তিশালী খাতে রূপান্তর করতে পারবেন বলে আমার বিশ্বাস।

অধ্যাপক মসফিক, উদ্দিন লিডস বিশ্ববিদ্যালয় যুক্তরাজ্য

সম্পর্কিত নিবন্ধ

Prothomalo1 day(s) ago

ব্যাংক একীভূত করার উদ্যোগ আদৌ ফল দেবে কি

বাংলাদেশের ব্যাংকিং খাত চরম অব্যবস্থাপনার মধ্য দিয়ে যাচ্ছে। বিগত সরকারের আমলে কতিপয় চিহ্নিত ব্যক্তি রাজনৈতিক প্রভাব বিস্তারের মাধ্যমে ব্যাংকিং খাতকে ধ্বংস করে এটিকে শুধু খাদের কিনারে নিয়েই ক্ষান্ত হননি; বরং গভীর খাদে ছুড়ে ফেলেছেন। ব্যাংকিং খাতে মন্দ ঋণের পরিমাণ এত বৃদ্ধি পেয়েছে যে এশিয়া মহাদেশের মধ্যে সর্বোচ্চ পর্যায়ে পৌঁছে গেছে।বিভিন্ন সংবাদপত্রে প্রকাশিত দালিলিক প্রমাণের ভিত্তিতে এ কথা নির্দ্বিধায় বলা যায়, এই বিপুল অঙ্কের অপরিশোধিত ব্যাংকঋণ দেশের ভেতরে বিনিয়োগ না করে বিদেশে পাচার করা হয়েছে। যেহেতু এ অর্থ উৎপাদনশীল খাতে বিনিয়োগ করা হয়নি, তাই ফেরত পাওয়ার সম্ভাবনা খুবই ক্ষীণ। এই বিপুল...

Prothomalo3 day(s) ago

যেভাবে একীভূত হবে ইসলামি ধারার পাঁচ ব্যাংক

ব্যাংক পাঁচটির দায়, সম্পদ ও জনবল এক করা হবে। এরপর তা অধিগ্রহণ করবে ইউনাইটেড ইসলামী ব্যাংক। তার আগে ইউনাইটেড ইসলামী ব্যাংক নামে একটি সরকারি ব্যাংক অনুমোদন দেওয়া হবে।অধিগ্রহণ প্রক্রিয়া শুরু হলে ধীরে ধীরে পাঁচ ব্যাংকের নাম ও সাইনবোর্ডে পরিবর্তন আসবে। সে ক্ষেত্রে বর্তমান নামের পাশাপাশি কিছুদিন সাইনবোর্ডে নতুন নাম রাখা হবে, যাতে গ্রাহকদের মধ্যে আতঙ্ক ছড়িয়ে না পড়ে।একীভূত হওয়ার পথে থাকা ইসলামি ধারার পাঁচটি ব্যাংকের একীভূতকরণ প্রক্রিয়ার একটি পথনকশা তৈরি করা হয়েছে। যে পথনকশা অনুসরণ করে ধাপে ধাপে পুরো প্রক্রিয়াটি সম্পন্ন করা হবে। এ জন্য রাজধানীর মতিঝিলে সেনাকল্যাণ ভবনে একটি...

কেন এই রেমিট্যান্স–উত্থান?

ব্যাংক একীভূত করার উদ্যোগ আদৌ ফল দেবে কি

সম্পর্কিত নিবন্ধ

শীর্ষ সংবাদ

সর্বাধিক দৃশ্য

কীওয়ার্ড

শেষ খবর