ক্ষুদ্র উদ্যোক্তাদের সহজে ব্যবসার সুযোগ দরকার
Published: 26th, June 2025 GMT
ব্র্যান্ডিং, বিপণন ও গ্রাহক ব্যবস্থাপনায় দুর্বলতা সিএমএসএমই উদ্যোক্তাদের বাজার বিস্তারে প্রতিবন্ধকতা তৈরি করছে। এছাড়া কর ব্যবস্থার জটিলতা, হিসাব সংরক্ষণ ও রিটার্ন দাখিলের ঝক্কি অনেক উদ্যোক্তাকে নিরুৎসাহিত করছে
বাংলাদেশের অর্থনৈতিক কাঠামোতে কটেজ, মাইক্রো, ছোট ও মাঝারি উদ্যোগ (সিএমএসএমই) খাত অন্যতম প্রাণশক্তি। কর্মসংস্থান সৃষ্টি, আঞ্চলিক উন্নয়ন, নারীর অর্থনৈতিক অন্তর্ভুক্তি ও দারিদ্র্য বিমোচনের ক্ষেত্রে এ খাতের অবদান অপরিসীম। দেশের মোট কর্মসংস্থানের ৮০ থেকে ৯০ শতাংশ এ খাত থেকে আসে। জিডিপিতে সিএমএসএমইয়ের অবদান ২৫ শতাংশের বেশি। শিল্পনীতি ২০১০-এ এমএসএমই খাতকে প্রাতিষ্ঠানিক স্বীকৃতি প্রদান একটি যুগান্তকারী সিদ্ধান্ত ছিল। কভিড-১৯ মহামারির সময় যখন বৈশ্বিক প্রবৃদ্ধি নেতিবাচক ধারায় যাচ্ছিল, তখন বাংলাদেশ ৫ শতাংশের বেশি জিডিপি প্রবৃদ্ধি ধরে রাখতে সক্ষম হয়েছিল, যার পেছনে অন্যতম চালিকাশক্তি ছিল এই সিএমএসএমই।
তবে দুঃখজনক হলেও সত্য যে, আমাদের গুরুত্বপূর্ণ খাতটি দীর্ঘদিন ধরে নানাবিধ কাঠামোগত ও প্রাতিষ্ঠানিক চ্যালেঞ্জের মুখোমুখি। এর মধ্যে অর্থায়নের সীমাবদ্ধতা, অবকাঠামোগত দুর্বলতা, দক্ষ মানবসম্পদের অভাব, প্রযুক্তি গ্রহণে পিছিয়ে পড়া এবং দুর্বল নীতিগত সমর্থন বিশেষভাবে উল্লেখযোগ্য। অধিকাংশ উদ্যোক্তাই জামানতবিহীন ঋণ পেতে হিমশিম খান, আর উচ্চ সুদের হার এবং জটিল প্রক্রিয়া ঋণগ্রহণ আরও জটিল করে তোলে। বাস্তবতা হলো, উদ্যোক্তারা চাহিদাভিত্তিক ও কার্যকর ঋণ ব্যবস্থার আশায় থাকলেও নীতিগত ও প্রাতিষ্ঠানিক জটিলতা তাদের পিছিয়ে দেয়। অথচ এ খাতের উদ্যোক্তাদের ৯৭ শতাংশ নিয়মিত ঋণ পরিশোধ করে থাকেন, যা তাদের ওপর আস্থা রাখার যথেষ্ট কারণ তৈরি করে দেয়।
এসএমই খাতে উৎপাদনের ধারাবাহিকতা রক্ষা এবং বাজারে প্রতিযোগিতা টিকিয়ে রাখার জন্য প্রয়োজন আধুনিক অবকাঠামো এবং দক্ষ শ্রমশক্তি। বিদ্যুৎ, পানি, পরিবহনসহ মৌলিক সুবিধার ঘাটতি এবং প্রশিক্ষণ ও প্রযুক্তিভিত্তিক দক্ষতার ঘাটতি উদ্যোক্তাদের ব্যয় বাড়ায় এবং উৎপাদনশীলতা কমায়। পণ্যের বাজারজাতকরণেও এ খাত পিছিয়ে রয়েছে। ব্র্যান্ডিং, বিপণন ও গ্রাহক ব্যবস্থাপনায় দুর্বলতা সিএমএসএমই উদ্যোক্তাদের বাজার বিস্তারে প্রতিবন্ধকতা তৈরি করছে। এছাড়া কর ব্যবস্থার জটিলতা, হিসাব সংরক্ষণ ও রিটার্ন দাখিলের ঝক্কি অনেক উদ্যোক্তাকে নিরুৎসাহিত করছে।
ঢাকা চেম্বার অব কমার্স অ্যান্ড ইন্ডাস্ট্রি (ডিসিসিআই) দেশের সিএমএসএমই খাতের উন্নয়নে নিরলসভাবে কাজ করে চলেছে। আমরা বিশ্বাস করি, নীতিনির্ধারণ, প্রাতিষ্ঠানিক সংস্কার এবং উদ্যোক্তা-সক্ষমতা বাড়ানোর একটি সমন্বিত কাঠামো তৈরি করা জরুরি, যা সিএমএসএমইদের জন্য সহনশীল, অন্তর্ভুক্তিমূলক এবং ফলপ্রসূ পরিবেশ সৃষ্টি করবে। ইতোমধ্যে অর্থায়ন প্রক্রিয়া সহজ করতে ডিসিসিআই এনআইডি-সংযুক্ত ডিজিটাল ট্রেড লাইসেন্স, ক্যাশ-ফ্লোবেইজড লেন্ডিং এবং জামানতবিহীন ঋণ দেওয়ার বিষয়ে পরামর্শ দিয়ে আসছে। এছাড়া উপজেলাভিত্তিক বিপণন কেন্দ্র, দক্ষতা উন্নয়ন প্রশিক্ষণ ও আধুনিক প্রযুক্তি ব্যবহারে সক্ষমতা বাড়ানোর ওপরও আমরা গুরুত্ব আরোপ করছি।
কর ব্যবস্থা সহজ ও বাস্তবমুখী করতে সম্প্রতি ডিসিসিআই ‘এমএসএমই ট্যাক্স কোড’ প্রবর্তনের প্রস্তাব দিয়েছে, যাতে ক্ষুদ্র উদ্যোক্তারা পুনঃবিনিয়োগে উৎসাহ পান এবং কর পরিশোধ সহজতর হয়। এই কোডে করপোরেট করহার কমানো, অর্জিত-নয় এমন আয়ের কর অব্যাহতি, অগ্রিম আয়করের পুনর্বিন্যাস ও স্বয়ংক্রিয় রিটার্ন দাখিলের সুপারিশ করা হয়েছে। পাশাপাশি এসএমই নীতিমালা-২০১৯ সংশোধন করে নতুন ‘সিএমএসএমই নীতিমালা’ প্রণয়নের সুপারিশ করা হয়েছে। যেখানে এলডিসি উত্তরণের পরবর্তী সময়ের চ্যালেঞ্জ মোকাবিলায় রপ্তানি-সহায়ক নীতিমালা, সেবা খাতের জামানতবিহীন ঋণ সুবিধা এবং কর্মমুখী শিক্ষা কার্যক্রমের সম্প্রসারণ অন্তর্ভুক্ত থাকবে।
দেশের বর্তমান বাস্তবতায় আমাদের দায়িত্ব হলো সিএমএসএমই খাতকে সংস্কারের প্রবণতায় যুক্ত করে আধুনিক ও প্রযুক্তিনির্ভর ব্যবসায়িক পরিবেশ গড়ে তোলা। সেজন্য প্রয়োজন ডিজিটাইজেশন, অর্থায়ন, প্রণোদনা, ট্যাক্স, নীতিগত সংস্কারসহ একটি বৃহত্তর ‘সিএমএসএমই-রিলিফ প্যাকেজ’ কার্যকর করা; যাতে ক্ষুদ্র উদ্যোক্তারা সহজে ব্যবসা প্রতিষ্ঠা ও সম্প্রসারণ করতে পারে। যখন দেশে একটি নতুন ধারার সূচনা ঘটেছে, তখন শুধু সরকারি উদ্যোগ নয় বেসরকারি খাত, আর্থিক প্রতিষ্ঠান ও সামাজিক অংশীদারদের সৃজনশীল ও যুগোপযোগী ভূমিকা গ্রহণ আবশ্যক। এ প্রক্রিয়ার মাধ্যমে আমরা সিএমএসএমই খাতকে একটি শক্তিশালী, অন্তর্ভুক্তিমূলক ও প্রযুক্তিনির্ভর ভবিষ্যতের সঙ্গে সংযুক্ত করতে পারব বলে আশা রাখি। একটি বাস্তবভিত্তিক, তথ্যনির্ভর ও প্রযুক্তিসমৃদ্ধ কাঠামো গড়ে তুলতে পারলে আমরা নিশ্চিতভাবেই বলতে পারি সিএমএসএমই খাতই হবে বাংলাদেশের অর্থনৈতিক স্বাধীনতার নতুন মেরুদণ্ড।
উৎস: Samakal
কীওয়ার্ড: মত মত স এমএসএমই খ ত র ব যবস ব যবস থ
এছাড়াও পড়ুন:
নতুন উদ্যোক্তার ঋণ পাওয়া এখনও বেশ চ্যালেঞ্জিং
অনেক সময় উদ্যোক্তারা ঋণের শর্তাবলি ঠিকভাবে বুঝতে পারেন না। যার ফলে সঠিকভাবে আবেদন করতে পারেন না। রাষ্ট্রীয়ভাবে উদ্যোক্তা উন্নয়নের জন্য প্রাতিষ্ঠানিক কাঠামো এ ক্ষেত্রে খুবই উপকারী হতো
বেসরকারি প্রাইম ব্যাংকের উপব্যবস্থাপনা পরিচালক (ডিএমডি) এম. নাজিম এ. চৌধুরী মনে করেন, বাংলাদেশে এসএমই উদ্যোক্তা বিশেষত ক্ষুদ্র এবং নতুন উদ্যোক্তাদের ঋণ পাওয়ার বাস্তব চিত্র এখনও বেশ চ্যালেঞ্জিং। যদিও এ খাতে ঋণের চাহিদা অনেক, তবে অনেক উদ্যোক্তা প্রাতিষ্ঠানিকভাবে ঋণ পাওয়ার জন্য প্রস্তুত নন। বিশেষ করে অনেকেরই প্রয়োজনীয় কাগজপত্র, ট্রেড লাইসেন্স কিংবা ট্রানজেকশন রেকর্ড নেই, যা ব্যাংকিং প্রক্রিয়ার অন্যতম শর্ত। ব্যাংকের প্রথাগত ঋণ প্রক্রিয়া এবং জটিল কাগজপত্রের কারণে নতুন বা ক্ষুদ্র উদ্যোক্তারা সহজেই পিছিয়ে পড়েন। নারী উদ্যোক্তাদের জন্য চিত্রটি আরও কঠিন, কারণ তারা পরিবার বা সমাজের বিভিন্ন স্তরের প্রয়োজনীয় সাহায্যটুক অনেক ক্ষেত্রে পান না।
আন্তর্জাতিক এসএমই দিবস উপলক্ষে সমকালের প্রশ্নের উত্তরে তিনি আরও জানান, অনেক সময় উদ্যোক্তারা ঋণের শর্তাবলি ঠিকভাবে বুঝতে পারেন না। যার ফলে সঠিকভাবে আবেদন করতে পারেন না। রাষ্ট্রীয়ভাবে উদ্যোক্তা উন্নয়নের জন্য প্রাতিষ্ঠানিক কাঠামো এ ক্ষেত্রে খুবই উপকারী হতো। এ বাস্তবতায় জামানতবিহীন বা আংশিক জামানতভিত্তিক ঋণ, প্রশিক্ষণ ও হ্যান্ডহোল্ডিং সার্ভিস এবং ডিজিটাল মাধ্যমে সহজ আবেদন প্রক্রিয়া চালুর মাধ্যমে এসএমই উদ্যোক্তাদের আর্থিক অন্তর্ভুক্তিতে সহায়তা করা জরুরি। উদ্ভাবনী ও অন্তর্ভুক্তিমূলক উদ্যোগের মাধ্যমে এসএমই খাতে ঋণপ্রাপ্তি সহজতর করা গেলে এ খাত দেশের অর্থনীতিতে আরও গুরুত্বপূর্ণ অবদান রাখতে পারবে।
সিএমএসএমই খাতে প্রাইম ব্যাংকের সম্পৃক্ততা বিষয়ে নাজিম এ. চৌধুরী বলেন, প্রাইম ব্যাংক সিএমএসএমই খাতে উল্লেখযোগ্য অবদান রেখে চলেছে। বর্তমানে এ খাতে ব্যাংকের ঋণের পরিমাণ ২ হাজার ৫০০ কোটি টাকার বেশি এবং সাড়ে ১১ হাজারের বেশি সক্রিয় ঋণগ্রহীতা রয়েছেন। ব্যাংকের মোট সিএমএসএমই গ্রাহকের সংখ্যা ৯০ হাজারের বেশি, যা দেশের ক্ষুদ্র ও মাঝারি উদ্যোক্তাদের প্রতি আমাদের অঙ্গীকারের প্রমাণ। প্রাইম ব্যাংক এ খাতে আর্থিক অন্তর্ভুক্তি, সহজতর ঋণপ্রাপ্তি এবং উদ্যোক্তা সক্ষমতা বাড়াতে নিরলসভাবে কাজ করে যাচ্ছে, যাতে সিএমএসএমই খাত দেশের অর্থনীতিতে আরও বড় ভূমিকা রাখতে পারে।
তিনি বলেন, বাংলাদেশে এসএমই খাত অর্থনীতির মেরুদণ্ড। তবে এ খাতের অনেক প্রতিষ্ঠান অনানুষ্ঠানিক হওয়ায় তারা ব্যাংকিং সুবিধা ও সরকারি সহায়তা থেকে বঞ্চিত থাকে। বাংলাদেশের প্রেক্ষাপটে এসএমই খাতকে আরও শক্তিশালী ও অন্তর্ভুক্তিমূলক করতে হলে কিছু গুরুত্বপূর্ণ পদক্ষেপ গ্রহণ জরুরি। যেমন– সব ব্যাংক ও আর্থিক প্রতিষ্ঠানের জন্য নির্দিষ্ট পরিমাণ জামানতবিহীন ঋণ প্রদান বাধ্যতামূলক করা, ঋণ প্রক্রিয়াকে সহজতর করা, নীতিগতভাবে অন্তর্ভুক্তিমূলক ব্যাংকিং সেবা চালু করা, ডিজিটাল রেকর্ড ও ক্রেডিট স্কোরিং ব্যবস্থা প্রবর্তন করা, নারী ও তরুণ উদ্যোক্তাদের জন্য বিশেষ কর্মসূচি গ্রহণ, ক্লাস্টারভিত্তিক উন্নয়ন ও দক্ষতা উন্নয়ন কার্যক্রম চালু করা এবং সংশ্লিষ্ট সরকারি সেবাগুলোকে সহজসাধ্য ও কার্যকর করা। এসব পদক্ষেপ বাস্তবায়নের মাধ্যমে এসএমই খাত দেশের টেকসই অর্থনৈতিক প্রবৃদ্ধিতে আরও শক্তিশালী ভূমিকা রাখতে সক্ষম হবে।
সুদহার বেড়ে যাওয়ায় এসএমই খাতের ওপর প্রভাব প্রসঙ্গে প্রাইম ব্যাংকের ডিএমডি বলেন, ব্যাংক ঋণের সুদহার মূলত বাজারভিত্তিক হওয়ায় এটি সময় ও অর্থনৈতিক প্রেক্ষাপট অনুযায়ী পরিবর্তিত হয়। সুদহার বৃদ্ধিতে ব্যবসায়িক খরচ বাড়লেও এসএমই উদ্যোক্তাদের জন্য তাদের খরচ কমাতে কর্মীদের দক্ষতা বাড়িয়ে ব্যবসা বৃদ্ধির মাধ্যমে ব্যবসা আরও পরিকল্পিত ও সুশৃঙ্খলভাবে পরিচালনার সুযোগ করে দেয়। ভবিষ্যতে টেকসই প্রবৃদ্ধি ও উন্নয়নের পথকে আরও মসৃণ করে তুলবে।
ঋণ বিতরণ পরিস্থিতির বিষয়ে তিনি জানান, দেশের সার্বিক বিবেচনায় ঋণ বিতরণে কিছুটা ধীরগতি পরিলক্ষিত হচ্ছে। তবে ভালো, পরিচ্ছন্ন ও দীর্ঘমেয়াদি সম্পর্কযুক্ত ক্লায়েন্টদের ঋণ অনুমোদন চলছে। খেলাপি নির্ণয়ে নতুন নিয়ম পরিপালন করার জন্য ঋণের প্রকৃত চিত্র বের হয়ে আসছে। বাংলাদেশ ব্যাংক ও এসএমই ফাউন্ডেশনের পুনঃঅর্থায়ন সুবিধা, নিয়মিত প্রশিক্ষণ ও উদ্যোক্তা উন্নয়ন প্রোগ্রামের সহায়তায় এসএমই খাত তুলনামূলক নমনীয় ও টিকে থাকার চেষ্টা করছে। তবে চাহিদা হ্রাস, মূল্যস্ফীতি ও সম্পদের সংকট এ খাতেও ধাক্কা দিচ্ছে। যারা প্রযুক্তি বা অনলাইনভিত্তিক ব্যবসায় এসেছে, তারা তুলনামূলকভাবে ভালো করছে।
রোনালদো কেন পায়ে কালো নেইলপলিশ লাগান